بیمه ILOE (از دست دادن غیرارادی شغل) که در امارات متحده عربی طبق فرمان قانون فدرال شماره ۱۳ سال ۲۰۲۲ معرفی شده، به عنوان یک پشتیبان مالی مهم برای کارکنان محسوب میشود. این طرح از افرادی که به دلایلی مانند تعدیل نیرو به طور ناگهانی شغل خود را از دست می‌دهند، حمایت می‌کند. اشتراک در طرح بیمه ILOE برای شهروندان امارات و مهاجران در بخش‌های مختلف الزامی است. این بیمه مزایایی را بر اساس درصدی از میانگین حقوق پایه کارمند در دوران بیکاری ارائه می‌دهد.
ما در گلدن پالاس اینجا هستیم تا شما را با اصول اولیه بیمه ILOE آشنا کنیم و جنبه‌های پوشش، نحوه اشتراک، هزینه‌ها، موارد تحت پوشش و فرآیند درخواست را توضیح دهیم. این مرور جامع به شما کمک می‌کند تا برنامه بیمه ILOE را درک کرده و بدانید که چگونه میتوانید در صورت مواجهه با بیکاری کوتاه‌مدت، واجد شرایط دریافت مزایا باقی بمانید.
فهرست مطالب
بیمه ILOE در امارات متحده عربی چیست؟
در امارات متحده عربی و تمامی شهرهای آن مانند دبی، بیمه از دست دادن غیرارادی شغل (ILOE) به عنوان یک محافظ مالی برای شهروندان امارات و کارکنان مقیم خارجی که در دولت فدرال یا بخش خصوصی فعالیت دارند و به دلایلی مانند تعدیل نیرو به طور غیرمنتظره شغل خود را از دست می‌دهند (به‌جز موارد استعفای داوطلبانه، اقدامات انضباطی یا اخراج) عمل می‌کند. از اول ژانویه ۲۰۲۳، اشتراک در طرح بیمه بیکاری برای تمامی کارکنان دولتی و بخش خصوصی اجباری است. این الزام طبق فرمان قانون فدرال شماره ۱۳ سال ۲۰۲۲ تعیین شده و نیازمند خرید یک بیمهنامه است.
این بیمه مزایای نقدی ماهانه‌ای ارائه می‌دهد که می‌تواند تا ۶۰٪ از میانگین حقوق پایه شما در شش ماه قبل از بیکاری باشد. برای واجد شرایط بودن این مزایا، لازم است که حداقل به مدت ۱۲ ماه متوالی حق بیمه ماهانه را پرداخت کنید.
شرکت بیمه دبی به عنوان نماینده صندوق بیمه فعالیت می‌کند که ممکن است شامل چندین شرکت بیمه باشد که منابع خود را برای ارائه بیمه بیکاری به اشتراک گذاشته‌اند. این اشتراک منابع، به توزیع ریسک‌ها و مسئولیت‌ها بین چندین بیمه‌گر کمک می‌کند.
نحوه اشتراک در بیمه ILOE
اشتراک در بیمه ILOE (از دست دادن غیرارادی شغل) فرآیندی ساده است که طبق فرمان قانون فدرال شماره ۱۳ سال ۲۰۲۲ الزامی است. در اینجا نحوه اطمینان از پوشش بیمه‌ای برای کارکنان در امارات توضیح داده شده است:
۱. تعیین واجد شرایط بودن:
ابتدا اطمینان حاصل کنید که در دسته‌های مستثنی شده قرار ندارید (مثلاً سرمایهگذاران، کارگران خانگی، نوجوانان زیر ۱۸ سال).
۲. انتخاب دسته بیمه:
دسته A: برای کارکنانی که درآمد ماهانه آنها تا ۱۶,۰۰۰ درهم است، با حق بیمه ماهانه ۵ درهم به اضافه مالیات.
دسته B: برای کارکنانی که درآمد ماهانه آنها بالای ۱۶,۰۰۰ درهم است، با حق بیمه ماهانه ۱۰ درهم به اضافه مالیات.
لطفاً توجه داشته باشید که میتوانید با ارائهدهنده خدمات برای دریافت مزایای اضافی مذاکره کنید، طبق ماده ۱۱ تصمیم هیئت وزیران شماره ۹۷/۲۰۲۲.
۳. گزینه‌های ثبتنام:
ثبتنام مستقیم: به پورتال ILOE مراجعه کرده یا اپلیکیشن موبایل را دانلود کنید (برای کاربران اپل اینجا کلیک کنید و برای کاربران گوگل پلی اینجا کلیک کنید). با استفاده از شناسه امارات و اطلاعات تماس خود ثبتنام کرده و مراحل را برای اشتراک دنبال کنید.
از طریق ارائهدهندگان خدمات: همچنین میتوانید از طریق ارائهدهندگان دیگر به بیمه ILOE اشتراک بگیرید.
۴. پرداخت حق بیمه:
درباره تناوب پرداخت حق بیمه خود تصمیم بگیرید—ماهیانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا سالانه. میتوانید دوره بیمه را بین یک یا دو سال انتخاب کنید، که مالیات بر ارزش افزوده در اولین پرداخت اعمال میشود. پرداخت می‌تواند از طریق پورتال ILOE، اپلیکیشن موبایل یا هر مرکز خدماتی که این معاملات را تسهیل می‌کند، انجام شود.
۵. دریافت گواهی بیمه:
پس از ثبتنام، یک گواهی بیمه دریافت خواهید کرد. این گواهی را میتوانید از پورتال ILOE یا اپلیکیشن دانلود کنید که به عنوان مدرکی از اشتراک شما عمل می‌کند.
۶. حفظ اشتراک:
برای باقی ماندن در شرایط واجد شرایط بودن مزایا، اطمینان حاصل کنید که حق بیمه‌های خود را به‌موقع و طبق تناوب انتخابی پرداخت کنید و سوابق اشتغال خود را به‌روز نگه دارید. برای شرایط و ضوابط دقیق پرداخت، به دستورالعمل‌های رسمی پرداخت ILOE مراجعه کنید.
همه گزینه‌های اشتراک برای بیمه ILOE
اشتراک در بیمه ILOE (از دست دادن غیرارادی شغل) در امارات متحده عربی از طریق کانال‌های مختلفی امکان‌پذیر است و راحتی را برای همه کاربران فراهم می‌کند. در زیر روش‌های مختلفی که میتوانید از طریق آنها اشتراک بگیرید و پرداختها را انجام دهید، آمده است:
۱. پورتال ILOE:
مستقیماً به خدمات بیمه ILOE از طریق پورتال رسمی آنلاین یا اپلیکیشن موبایل دسترسی پیدا کنید. برای دانلود اپلیکیشن ILOE برای کاربران اپل اینجا کلیک کنید و برای کاربران گوگل پلی اینجا کلیک کنید. در اینجا میتوانید بدون هزینه، سریع ثبتنام کنید، حساب خود را مدیریت کرده و وضعیت بیمه خود را به‌روز نگه دارید.
۲. اپلیکیشن موبایل:
اپلیکیشن اختصاصی ILOE را دانلود کنید که به شما امکان می‌دهد از طریق دستگاه موبایل خود به راحتی اشتراک بگیرید، سیاست بیمه را مدیریت کرده و حق بیمه را پرداخت کنید.
۳. صرافیها:
این خدمات در تمامی شعب صرافی الانصاری (بیش از ۲۰۰ شعبه) یا از طریق اپلیکیشن الانصاری قابل دسترسی است. برای دانلود اپلیکیشن، کاربران اپل اینجا و کاربران گوگل پلی اینجا کلیک کنند.
۴. مراکز تجاری:
در هر یک از شعبه‌های توجیه یا تشهیل ثبتنام کنید، جایی که میتوانید به صورت حضوری از راهنمایی و کمک در فرآیند اشتراک بهره‌مند شوید.
۵. پیامک و صورتحساب تلفن:
برای کاربران اتصالات، با ارسال پیامک حاوی شماره شناسه امارات خود به شماره ۲۱۲۰ (مانند: ID 784xxxxxxxxxxxx به ۲۱۲۰) اشتراک بگیرید. این روش بدون نیاز به اینترنت امکان‌پذیر است.
۶. کیوسک‌ها:
از کیوسک‌های MBME Pay که در مکان‌های مختلف موجود هستند، برای ثبتنام فوری استفاده کنید. این کیوسک‌ها راهی تعاملی برای مدیریت جزئیات اشتراک شما فراهم می‌کنند.
۷. اپلیکیشن‌های بانکی و دستگاه‌های ATM:
از طریق اپلیکیشن C3Pay یا از طریق Botim در دستگاه‌های ATM مختلف اشتراک بگیرید و تراکنش‌های بانکی و بیمه خود را در یک جا انجام دهید.
روش‌های اضافی برای اشتراک و پرداخت:
۸. بانکداری آنلاین:
بسیاری از بانک‌های امارات امکان اشتراک در طرح‌های بیمه را از طریق پورتال‌های بانکداری آنلاین خود ارائه می‌دهند، جایی که میتوانید تمامی خدمات مالی خود را در یک محیط امن مدیریت کنید.
۹. برداشت مستقیم:
برداشت مستقیم از حساب بانکی خود را برای پرداخت‌های حق بیمه تنظیم کنید تا بدون نیاز به یادآوری‌های ماهانه به‌صورت خودکار پرداخت شود.
۱۰. کیف پول‌های موبایل:
حق بیمه خود را به راحتی از طریق کیف پول‌های موبایل مانند Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay پرداخت کنید، بسته به شراکت‌های برقرار شده توسط ارائهدهندگان بیمه.
۱۱. کسر حقوق شرکت:
برخی کارفرمایان گزینه‌ای برای کسر حق بیمه از حقوق شما ارائه می‌دهند. این ترتیب را میتوان از طریق بخش منابع انسانی کارفرمای شما تنظیم کرد و فرآیند پرداخت را ساده‌سازی کرد.
۱۲. کارگزاران بیمه:
برای افرادی که خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تر یا کمک اضافی نیاز دارند، اشتراک از طریق کارگزار بیمه می‌تواند مفید باشد. کارگزاران مشاوره‌های دقیق ارائه می‌دهند، مدارک را مدیریت می‌کنند و حتی از طرف کارمند شرایط را مذاکره می‌کنند.
بیمه ILOE چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
بیمه از دست دادن غیرارادی شغل (ILOE) در امارات متحده عربی به منظور ایجاد ثبات مالی در دوران بیکاری ناگهانی طراحی شده است. این پوشش اساسی به‌ویژه در بازار کار پویای امارات حائز اهمیت است و به عنوان یک شبکه ایمنی مالی برای شهروندان امارات و کارکنان خارجی عمل می‌کند. در زیر به توضیح موارد تحت پوشش بیمه ILOE پرداخته شده است:
دامنه پوشش:
– مزایای بیکاری: بیمه ILOE به‌خاطر از دست دادن درآمد ناشی از بیکاری غیرارادی به بیمه‌شده غرامت می‌پردازد. علل اصلی پوشش شامل تعدیل نیرو، اخراج یا هرگونه قطع همکاری است که به دلیل اقدام کارمند نباشد، مانند استعفای داوطلبانه یا اخراج به دلیل سوء رفتار.
– درصد حقوق: این بیمه مزایای نقدی ماهانه‌ای را فراهم می‌کند که می‌تواند تا ۶۰٪ از میانگین حقوق پایه کارمند در شش ماه قبل از بیکاری باشد. این حمایت برای حفظ ثبات مالی تا یافتن شغل جدید طراحی شده است.
مدت زمان مزایا:
– حمایت محدود زمانی: مزایا معمولاً برای حداکثر سه ماه متوالی برای هر درخواست قابل دسترسی است. این مدت برای پوشش شکاف تا یافتن شغل جدید یا تصمیم‌گیری بعدی بیمه‌شده طراحی شده است.
– سقف کل عمر: کل پرداخت‌های درخواست تا سقف ۱۲ ماه در طول دوره کاری فرد در امارات محدود است. این محدودیت به منظور تضمین حمایت از تعداد بیشتری از کارکنان واجد شرایط اعمال میشود.
حداکثر مزایای ماهانه بر اساس دسته‌بندی حقوق:
– دسته A: کارکنانی که حقوق پایه آنها تا ۱۶,۰۰۰ درهم (۴,۳۵۶ دلار آمریکا) است، مشمول دسته A هستند که حداکثر مزایای ماهانه ۱۰,۰۰۰ درهم (۲,۷۲۳ دلار آمریکا) را ارائه می‌دهد.
– دسته B: برای کارکنانی که حقوق پایه آنها ۱۶,۰۰۰ درهم (۴,۳۵۶ دلار آمریکا) یا بیشتر است، دسته B اعمال میشود که تا سقف ۲۰,۰۰۰ درهم (۵,۴۴۶ دلار آمریکا) در ماه غرامت می‌دهد.
مزایای اضافی:
– امکانات قابل مذاکره: دارندگان بیمه میتوانند با ارائهدهنده بیمه خود برای مزایای اضافی مذاکره کنند و بسته پایه را برای تناسب بهتر با نیازها و شرایط خاص خود بهبود دهند.
استثنائات:
– طرح ILOE برخی گروه‌ها را پوشش نمی‌دهد، از جمله کسانی که قرارداد موقت دارند، سرمایهگذاران، کارگران خانگی، افراد زیر سن قانونی، بازنشستگان که مجدداً مشغول به کار شده‌اند، و افرادی که به دلیل سوء رفتار، استعفای داوطلبانه یا اخراج به دلیل مسائل انضباطی از کار اخراج شده‌اند.
– این بیمه بیکاری ناشی از عوامل خارجی مانند جنگ، آلودگی، تروریسم، اقدامات دولتی یا حوادث غیرمترقبه را پوشش نمی‌دهد.
نیازمندی‌های حق بیمه:
– پرداخت‌های مداوم: برای واجد شرایط بودن مزایا، دارندگان بیمه باید به‌طور منظم حق بیمه‌های خود را پرداخت کنند. عدم پرداخت بیش از سه ماه به لغو بیمهنامه و جریمه ۲۰۰ درهم منجر میشود.
شرایط واجد شرایط بودن:
– دوره اشتراک حداقل: کارکنان باید حداقل به مدت ۱۲ ماه متوالی در این طرح حق بیمه پرداخت کرده باشند تا بتوانند درخواست کنند. این شرط به منظور حفظ مزایا برای افرادی که به صندوق بیمه کمک کرده‌اند اعمال میشود.
الزامات اقامت قانونی:
– وضعیت اقامتی: درخواست‌دهندگان باید در زمان درخواست مزایا به‌طور قانونی در امارات اقامت داشته باشند تا اطمینان حاصل شود که حمایت به افرادی ارائه میشود که بخشی از نیروی کار امارات هستند.
لطفاً توجه داشته باشید که مسئولیت بیمه‌گر با رسیدن بیمه‌شده به سقف مزایا یا در صورت فوت بیمه‌شده به پایان می‌رسد. افرادی که دارای پرونده فرار هستند از پرداخت حق بیمه معاف هستند، طبق احکام وزارتی.
چگونه گواهی ILOE خود را دریافت کنم؟
دریافت گواهی ILOE با استفاده از منابع دیجیتال موجود ساده است. اگر در برنامه بیمه ثبتنام کرده‌اید و هنوز گواهی بیمه خود را دریافت نکرده‌اید، مراحل زیر را دنبال کنید:
1. به پورتال ILOE مراجعه کنید یا از اپلیکیشن موبایل استفاده کنید.
2. از شما خواسته میشود بخش خاص خود را انتخاب کنید تا خدمات ارائه شده به صنعت یا نیازهای فردی شما متناسب باشد.
3. شناسه امارات و شماره موبایل خود را وارد کنید تا هویت شما تأیید شده و گواهی به دارنده صحیح بیمه متصل شود. سپس باید یک رمز عبور یکبارمصرف (OTP) درخواست کنید که به عنوان یک اقدام امنیتی برای حفاظت از اطلاعات شخصی شما عمل می‌کند.
4. پس از وارد کردن OTP، گزینه «نمایش جزئیات سیاست» را انتخاب کنید. در این صفحه میتوانید مشخصات بیمهنامه خود را بررسی و گواهی ILOE خود را دانلود کنید.
5. اطمینان حاصل کنید که جزئیات موجود در گواهی شما دقیق است. اگر اختلافی مشاهده کردید، بلافاصله با ارائهدهنده بیمه خود تماس بگیرید تا مشکل را برطرف کنید.
چگونه میتوانم درخواست بیمه ILOE خود را ثبت کنم؟
در صورت بیکاری در امارات، ضروری است که سریعاً اقدام کرده و مراحل لازم را برای ثبت درخواست بیمه ILOE (از دست دادن غیرارادی شغل) خود دنبال کنید. فرآیند درخواست ساده و آسان است:
۱. بررسی واجد شرایط بودن
برای درخواست بیمه ILOE، باید معیارهای واجد شرایط بودن زیر را که در وب‌سایت رسمی دولت مشخص شده، برآورده کنید:
– بیمه‌شده باید حداقل به مدت دوازده (۱۲) ماه متوالی در طرح بیمه بیکاری ثبتنام کرده باشد.
– تمامی حق بیمه‌ها باید مطابق با تناوب انتخابی بیمه‌شده به‌روز پرداخت شده باشند.
– بیکاری باید به دلایلی غیر از استعفای داوطلبانه باشد.
– بیمه‌شده نباید به دلایل انضباطی از کار اخراج شده باشد، طبق قوانین موجود که روابط کار در بخش خصوصی و منابع انسانی در دولت فدرال را تنظیم می‌کنند.
– درخواستها باید ظرف سی (۳۰) روز پس از پایان رابطه کاری یا حل و فصل هرگونه دعوای کارگری که به دادگاه ارجاع شده، ارائه شوند.
– بیمه‌شده نباید موضوع شکایت فرار داشته باشد.
– درخواست باید بدون هرگونه اقدام تقلبی یا فریبکارانه باشد و کارفرما نباید یک شرکت ساختگی باشد.
– بیکاری بیمه‌شده نباید نتیجه اقدامات کارگری غیرمسالمت‌آمیز مانند اعتصاب یا توقف کار باشد، صرف نظر از اینکه آیا خسارتی وارد کرده‌اند یا نه.
– بیمه‌شده باید در زمان درخواست، به‌طور قانونی در امارات متحده عربی اقامت داشته باشد.
۲. جمع‌آوری مستندات و مدارک
اگر از واجد شرایط بودن خود اطمینان دارید، تمام مدارک لازم از جمله شماره شناسه امارات، نامه اخراج، اثبات حقوق قبلی، مدارک پرداخت حق بیمه و هرگونه مستندات مرتبط دیگری که توسط ارائهدهنده بیمه مشخص شده را جمع‌آوری کنید.
۳. ثبت درخواست
درخواست خود را به ارائهدهنده بیمه ارسال کنید. وزارت منابع انسانی و اماراتی‌سازی (MOHRE) چندین روش برای تسهیل این فرآیند ارائه می‌دهد، از جمله پورتال آنلاین، اپلیکیشن موبایل و مرکز تماس (۶۰۰۵۹۹۵۵۵). اطمینان حاصل کنید که همه فرم‌های لازم را به‌درستی پر کنید.
۴. دریافت مزایا
در صورت تایید درخواست شما، پرداخت مزایای بیمه طبق شرایط بیمهنامه آغاز میشود. این مزایا معمولاً درصدی از حقوق متوسط شماست و برای مدت معینی یا تا زمان یافتن شغل جدید پرداخت میشود.
درخواست‌های تایید شده معمولاً ظرف دو هفته پرداخت می‌شوند و کمک اقتصادی سریعی ارائه می‌دهند.
توصیه: پیش از ثبت درخواست، توصیه می‌کنیم که گزارش سفر خود را دریافت کنید تا ثابت کنید که به‌طور قانونی در امارات متحده عربی اقامت دارید. برای این کار، به صفحه خدمات اداره کل اقامت و امور خارجی (GDRFA) با عنوان «صدور اظهارنامه (حرکت ورود و خروج)» مراجعه کنید. شما باید مدارک شناسایی/گذرنامه خود را ارائه دهید. هزینه ۱۴۱ درهم خواهد بود و گزارش سفر ظرف ۴۸ ساعت به شما تحویل داده میشود.
جریمه‌های بیمه ILOE
در زیر جریمه‌های مرتبط با طرح اجباری بیمه ILOE آمده است:
– عدم اشتراک: کارگرانی که تا سپتامبر ۲۰۲۳ در این طرح ثبتنام نکرده‌اند، یا چهار ماه پس از ورود به کشور برای کار پس از اول ژانویه ۲۰۲۳، با جریمه‌ای معادل ۴۰۰ درهم مواجه می‌شوند.
– تاخیر در پرداخت حق بیمه: اگر حق بیمه ظرف سه ماه از تاریخ سررسید پرداخت نشود، گواهی بیمه لغو شده و جریمه‌ای به مبلغ ۲۰۰ درهم اعمال میشود.
– اجرای جریمه‌ها: جریمه‌ها میتوانند از طریق سیستم حفاظت از دستمزد، پاداش پایان خدمت، یا روش‌های دیگر مورد تایید وزارت کسر شوند. کارگران همچنین میتوانند درخواست پرداخت جریمه به‌صورت اقساطی یا بخشودگی آن تحت شرایط خاص را ارائه دهند.
– محدودیت‌های صدور مجوز کار: عدم پرداخت جریمه‌ها می‌تواند منجر به محدودیت در صدور مجوز کار جدید تا تسویه کامل بدهی‌ها شود.
برای اطلاعات بیشتر، به سند رسمی: قطعنامه وزارتی شماره ۶۰۴ سال ۲۰۲۲ در مورد طرح بیمه بیکاری مراجعه کنید.
مدیریت اختلافات در طرح ILOE
اگر در مورد درخواست ILOE خود با مشکلی مواجه هستید، توصیه می‌کنیم مراحل زیر را دنبال کنید:
۱. جمع‌آوری مستندات و مدارک: اولین قدم، جمع‌آوری تمام مستندات و شواهد مرتبط با درخواست بیکاری است. این شامل نامه‌های قطع همکاری، هرگونه مکاتبه با کارفرما در مورد قطع همکاری، و جزئیات بیمهنامه است.
۲. ثبت درخواست: اگر اختلاف ناشی از رد درخواست یا عدم توافق بر سر مبلغ پرداختی باشد، بیمه‌شده باید ابتدا یک درخواست رسمی از طریق کانال‌های تعیین‌شده توسط ارائهدهنده بیمه ثبت کند. این شامل پلتفرم‌های آنلاین، اپلیکیشن‌ها یا مراکز خدماتی مستقیم میشود.
۳. دریافت توضیحات از ارائهدهنده خدمات: پس از ثبت درخواست، اگر اختلافی وجود داشت یا درخواست رد شد، بیمه‌شده باید توضیحات از ارائهدهنده خدمات بخواهد. این کار اغلب از طریق مراکز خدمات مشتری یا مرکز تماس مشخص شده انجام میشود.
۴. ثبت شکایت رسمی: اگر مشکل از طریق ارتباط مستقیم با ارائهدهنده خدمات حل نشد، میتوانید شکایتی رسمی ثبت کنید. این شکایت باید یا به وزارت منابع انسانی و اماراتی‌سازی یا مستقیماً به ارائهدهنده خدمات (در صورت داشتن مکانیسم رسمی رسیدگی به شکایات) ارسال شود.
۵. دریافت مشاوره حقوقی: در صورت پیچیدگی مسئله، مانند اخراج ناعادلانه یا تبعیض، ممکن است دریافت مشاوره حقوقی مفید باشد. وکلا میتوانند در مورد قوت پرونده و بهترین رویکرد راهنمایی کنند.
۶. شروع روند قضایی: اگر اختلاف از طریق مکانیزم‌های داخلی ارائهدهنده خدمات یا وزارت حل نشود، ممکن است نیاز به ارجاع موضوع به دادگاه‌های امارات متحده عربی باشد. روند قضایی باید به عنوان آخرین گزینه در نظر گرفته شود به دلیل زمان و هزینه‌های مرتبط.
۷. پیگیری: در طول فرآیند، بیمه‌شده باید جزئیات تمام مکاتبات و پاسخ‌های مربوط به اختلاف را به‌دقت ثبت کند. پیگیری منظم و ثبت تمام ارسال‌ها و مدارک دریافت شده ضروری است.
مکانیزم‌های رسمی حل اختلاف
طرح ILOE در امارات متحده عربی با مکانیزم‌های قوی برای رسیدگی به اختلافات طراحی شده و به منظور حل منصفانه و تطابق با قوانین کشور عمل می‌کند. طبق قطعنامه هیئت وزیران شماره ۹۷ سال ۲۰۲۲، رویه‌ها و ساختارهای حکومتی خاصی برای مدیریت و حل اختلافات در مورد مزایای بیکاری تعیین شده است.
فرآیند حل اختلاف:
۱. صلاحیت قضایی: تمام اختلافات مربوط به بیمه بیکاری تحت صلاحیت دادگاه‌های امارات متحده عربی قرار دارند. این چارچوب قانونی اطمینان می‌دهد که هرگونه اختلاف مطابق با دستورالعملها و قوانین سختگیرانه که موضوعات کار و بیمه را در امارات تنظیم می‌کند، حل شود.
۲. نظارت بانک مرکزی: ارائهدهندگان خدمات، که باید دارای مجوز و تحت نظارت بانک مرکزی امارات باشند، باید به شرایط و ضوابط ذکر شده در بیمهنامه خود پایبند باشند. هرگونه نقض این شرایط توسط ارائهدهنده خدمات می‌تواند توسط وزارت منابع انسانی و اماراتی‌سازی به بانک مرکزی گزارش شود. این لایه نظارتی تضمین می‌کند که ارائهدهندگان خدمات استانداردهای بالای عملیات و یکپارچگی را حفظ کنند.
۳. احکام دادگاه: در مواردی که اشتغال پایان یافته و اختلافی بر سر شرایط قطع همکاری یا قانونی بودن درخواست وجود دارد، بیمه‌شده ممکن است نیاز به ارائه حکم دادگاه یا شواهدی داشته باشد که از درخواست خود پشتیبانی کند. این امر به‌ویژه زمانی که قطع همکاری داوطلبانه نبوده یا شامل مسائل پیچیده قانونی است، اهمیت دارد.
۴. نمایندگی حقوقی: هنگام پیمایش اختلافات، افراد بیمه‌شده حق دارند نمایندگی حقوقی داشته باشند تا در ادعای خود کمک کرده و از حقوقشان تحت قانون محافظت کنند. مشاوره حقوقی می‌تواند در زمینه ارسال درخواستها، رعایت الزامات رویه‌ای و نمایندگی فرد در دادگاه در صورت لزوم راهنمایی کند.
۵. شفافیت و انصاف: برای ارتقای شفافیت و انصاف، ارائهدهنده خدمات موظف است درخواستها را مطابق با بیمهنامه و قوانین مربوطه پردازش کند. این شامل تعهد به رسیدگی سریع و منصفانه به درخواستها و پرداخت غرامت در زمان تعیین شده در صورت تطابق درخواست با معیارهای واجد شرایط بودن است.
با تعیین دستورالعمل‌های شفاف و ایجاد مسیر قانونی مشخص برای حل اختلافات، طرح ILOE امارات متحده عربی تضمین می‌کند که هم کارکنان و هم کارفرمایان به یک سیستم شفاف و عادلانه برای مدیریت تعارضات دسترسی دارند.
حرکت به سوی امنیت مالی با بیمه ILOE
بیمه از دست دادن غیرارادی شغل (ILOE) نقشی اساسی در تعهد امارات متحده عربی به رفاه نیروی کار و ثبات اقتصادی ایفا می‌کند. این بیمه نشانه‌ای از دوراندیشی کشور در ایجاد محیطی است که در آن کارفرمایان و کارکنان میتوانند با لایه‌ای اضافی از امنیت مالی فعالیت کنند.
روبرو شدن با از دست دادن شغل می‌تواند دلهره‌آور باشد، اما بیمه ILOE این مسیر را کمتر ناآرام می‌کند. با داشتن آگاهی از نحوه کارکرد، پوشش‌ها و نحوه درخواست آن، آمادگی بیشتری برای مواجهه با چالش‌های شغلی ناگهانی خواهید داشت.
ما کارکنان را تشویق می‌کنیم که آگاه بمانند و کارفرمایان را به رعایت قوانین ترغیب می‌کنیم، تا محیطی سودمند و متقابل برای تمامی افراد حاضر در بازار پررونق کار امارات ایجاد شود.
پرسش و پاسخ
آیا بیمه ILOE در امارات متحده عربی اجباری است؟
بله، ثبتنام در طرح بیمه ILOE برای تمام کارکنان بخش خصوصی و کارکنان دولت فدرال الزامی است، به استثنای سرمایهگذاران، کارگران خانگی، کارگران با قرارداد موقت، افراد زیر ۱۸ سال و بازنشستگان دریافتکننده حقوق بازنشستگی که دوباره به نیروی کار پیوستهاند. توجه داشته باشید که اتباع خارجی که در امارات مشغول به کار هستند نیز ملزم به اشتراک در بیمه ILOE هستند.
آیا کارکنان شرکتهای ثبتشده در مناطق آزاد ملزم به اشتراک در بیمه ILOE هستند؟
بله، از تاریخ ۳ می ۲۰۲۳، کارکنان نهادهای نیمهدولتی و شرکتهای ثبتشده در مناطق آزاد امارات ملزم به اشتراک در این طرح بیمه هستند.
هزینه بیمه ILOE چقدر است؟
طرح ILOE به دو سطح بر اساس حقوق پایه تقسیم میشود. دسته A برای کارکنانی است که حقوق پایه آنها تا ۱۶,۰۰۰ درهم (۴,۳۵۶ دلار) است و حق بیمه ماهانه آن ۵ درهم (۱.۳۵ دلار) بهعلاوه مالیات بر ارزش افزوده است. دسته B برای کسانی است که حقوق پایه آنها ۱۶,۰۰۰ درهم یا بیشتر است و حق بیمه ماهانه ۱۰ درهم (۲.۷۰ دلار) بهعلاوه مالیات بر ارزش افزوده است.
اگر حقوق من بر اساس کمیسیون باشد، در کدام دسته از بیمه ILOE ثبتنام کنم؟
اگر حقوق شما بر اساس کمیسیون باشد، میتوانید دستهای را انتخاب کنید که با درآمد پیشبینیشده شما هماهنگ باشد. توصیه میشود با کارفرما یا ارائهدهنده بیمه مشورت کنید تا از قوانین خاص آنها برای محاسبه حقوق در این موارد آگاه شوید. آنها ممکن است میانگین درآمد شما را در چند ماه گذشته یا یک دوره مشخص در نظر بگیرند تا دسته بیمه مناسب را تعیین کنند. اگر میانگین درآمد ماهانه شما ۱۶,۰۰۰ درهم یا کمتر بوده، باید دسته A را انتخاب کنید؛ در غیر این صورت، دسته B مناسب خواهد بود.
چگونه میتوانم برای بیمه ILOE ثبتنام کنم؟
میتوانید از طریق پورتال ILOE، اپلیکیشن موبایل یا ارائهدهندگان خدمات مختلف مانند صرافیها، مراکز تجاری یا حتی از طریق پیامک و صورتحسابهای مخابراتی برای برخی خدمات ثبتنام کنید.
آیا میتوانم مزایای اضافی را تحت بیمهنامه ILOE خود مذاکره کنم؟
بله، طبق دستورالعملها و مقررات طرح، دارندگان بیمه میتوانند با ارائهدهنده بیمه خود برای دریافت مزایای اضافی مذاکره کنند.
چگونه میتوانم پوشش بیمه ILOE خود را بررسی کنم؟
برای بررسی جزئیات بیمهنامه خود، با استفاده از شناسه امارات و شماره موبایل وارد پورتال یا اپلیکیشن ILOE شوید. رمز عبور یکبارمصرف (OTP) دریافت کنید و گزینه مشاهده جزئیات بیمهنامه را انتخاب کنید. این به شما میگوید که پوشش شما شامل چه مواردی است و چه محدودیتهایی ممکن است داشته باشد.
نحوه محاسبه غرامت در بیمه ILOE چگونه است؟
غرامت بر اساس ۶۰٪ از میانگین حقوق پایه در شش ماه قبل از بیکاری محاسبه میشود و مزایا برای حداکثر سه ماه به ازای هر درخواست قابل پرداخت است.
چه شرایطی باعث پرداخت بیمه ILOE میشود؟
پرداختها در صورت از دست دادن غیرارادی شغل، مانند تعدیل نیرو یا اخراج انجام میشود، به استثنای موارد استعفای داوطلبانه یا اخراج به دلیل مسائل انضباطی.
چگونه میتوانم درخواست بیمه ILOE را ثبت کنم؟
درخواستها را میتوان از طریق پورتال آنلاین، اپلیکیشن یا مراکز خدماتی ارائهدهنده بیمه ثبت کرد، به شرطی که همه معیارهای واجد شرایط بودن برآورده شده و مدارک لازم ارائه شود.
موارد استثنای کلیدی در بیمهنامه ILOE چیست؟
این بیمه استعفای داوطلبانه، اخراج به دلیل مسائل انضباطی یا بیکاری ناشی از عوامل خارجی مانند جنگ، آلودگی، تروریسم، اقدامات دولتی یا حوادث غیرمترقبه را پوشش نمی‌دهد.
چقدر طول می‌کشد تا بعد از ثبت درخواست بیمه ILOE مزایا دریافت شود؟
درخواست‌های تایید شده معمولاً ظرف دو هفته پردازش شده و مزایا پرداخت میشود و حمایت مالی سریعی به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌دهد.
چگونه اختلافات در درخواست ILOE خود را مدیریت کنم؟
برای حل اختلافات در درخواست ILOE خود، بیمهنامه را برای درک شرایط واجد شرایط بودن و پوشش مرور کنید. همه مدارک لازم مانند نامه قطع همکاری و مدارک پرداخت را جمع‌آوری کنید. یک شکایت رسمی به ارائهدهنده بیمه ارسال کرده و دلایل خود برای اشتباه بودن رد درخواست را توضیح دهید. اگر اختلاف حل نشد، فرآیند اعتراض رسمی ارائهدهنده را دنبال کنید. برای کمک بیشتر، مشاوره حقوقی بگیرید یا با وزارت منابع انسانی و اماراتی‌سازی (MOHRE) تماس بگیرید. در نهایت، میتوانید به داوری یا دادخواهی روی آورید.
آیا جریمه‌ای برای عدم اشتراک در بیمه ILOE وجود دارد؟
بله، کارگرانی که تا مهلت تعیین‌شده اشتراک نمی‌گیرند یا چهار ماه پس از ورود به کشور برای کار پس از اول ژانویه ۲۰۲۳ ثبتنام نمی‌کنند، با جریمه ۴۰۰ درهم مواجه می‌شوند.
اگر حق بیمه ILOE خود را پرداخت نکنم، چه اتفاقی می‌افتد؟
اگر حق بیمه خود را طبق برنامه پرداختی انتخابی پرداخت نکنید و این عدم پرداخت بیش از سه ماه از تاریخ سررسید ادامه یابد، بیمهنامه لغو خواهد شد. علاوه بر این، ملزم به پرداخت جریمه‌ای معادل ۲۰۰ درهم خواهید بود.
اگر بیمه ILOE من لغو شود، آیا میتوانم دوباره اشتراک بگیرم؟
بله، حتی اگر بیمه ILOE شما قبلاً لغو شده باشد، میتوانید دوباره برای یک بیمهنامه جدید درخواست دهید.
چه کسی درخواست‌های بیمه ILOE را ارزیابی می‌کند؟
تنظیم‌کنندگان و ارزیابان بیمه مسئول بررسی درخواست‌های بیمه ILOE برای تأیید اعتبار آنها و تعیین میزان پوشش هستند. آنها اطلاعات لازم را جمع‌آوری کرده، شرایط بیمهنامه شما را مرور و آثار مالی درخواست بیمه بیکاری را ارزیابی می‌کنند.